借金の利息の計算方法

ここでは、借金の計算方法を紹介します。
よく聞く「実質年率」から、どういう計算をするのでしょう・・・。

実質年率

実質年率とは、借金をして１年後に一括で返すときにつく金利の割合のことをいいます。

例えば、実質年率25％で100万円借りたら、１年後には２５万円の利子がついて一括で返す場合は１２５万円かえさなければならないということです。

とは言っても、「１年後にまとめて一括で返済」という借金はなかなかないケースですよね。「毎月返していく」というのが多いと思います。

それでは、毎月返済していく場合や、○日後に返済って時の利息の計算は、どう計算するのでしょうか・・・？

一般的に借金の利子の計算方法は以下のようになります。

　　　　　　　（実質年率(%)）　　　日数
（借入金額）×--------------×--------------------　＜円＞
　　　　　　　　　１００　　　　３６５（１年の日数）

例えば
100万円借り、実質年率25％、そして30日後にはいくらの利息がついてるかというと

　　　　　　　２５　　　３０
１００万× --------×--------　＝　20547円　の利息がつきます。
　　　　　　１００　　３６５

また、利息分20547円を足した1020547円から10万円返済するとします。
そうすると、残高が920547円残ります。
そして、また30日後に返済するとその時には

　　　　　　２５　　　３０
920547円×-------×-------　＝ 18915円　の利息がつき
　　　　　１００　　３６５

元の920547円と利息分を足した939462円になり10万円返済する・・・
という風に繰り返していきます。

それでは、借金計算プログラムの回数指定バージョン（上の方）は
どのように計算しているかという計算式を紹介します。

と、その前に、
このように借金残高に利息がついて返済をする。
また、残った残高に利息がついて返済する・・・
を続けていく方式で、毎回の返済金額が同じであるものを元利金等方式といいます。

例えば５０万円借入、実質年率２４％の１０回払いなら以下の表になります。

もう一つアドオン方式という利息のつき方を紹介します。
最近では、アドオン金利の表示を禁止し、実質年利のみの表示を義務づけられているらしいので、あまり見ないかも・・・

アドオン方式とは、最初の借入金額のみに利息がつくシステムです。
例えば、アドオン率5％とします。

100万円借り、アドオン率５％、返済回数10回とすると

100万円×5％＝5万円の利息がつきます。
だから、合計で105万返すので、それを10で割り
１回あたり、10万5千円ずつ返していけばいいという計算方式です。

計算が簡単ですね。

しかし！！アドオン方式とは、おそるべし方式なのです。
というのは、元利均等方式では、借入金額が減るとそれにあわせて利息も減ります。
しかし、アドオン方式は最初の金額に利率をかけるということは・・・

アドオン方式では借入金額が減ろうとも、元本の金額に対して利息がつく！！

100万円借りて返済していって、残り10万円まで減っても最初の元本（100万円）に対して利息がつくんです。

また、アドオン率5％なので、毎月の10回払いで合計105万円返しますが
これを実質年率という形に表示すると約11％になるんです。

5％なのに11％・・・？これぞアドオンマジック！！
ということで、今はこの表示が禁止されてるんですね・・・

おそるべし、アドオン方式！！